名校贷合同内容

　名校贷合同内容

　　近期，专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款开始了“跑马圈地”，“某某贷”们如雨后春笋般冒出来。野蛮生长的背后，“骗贷”“追债”等闹剧在大学校园不断上演，甚至出现了大学生因为无力偿还贷款最终跳楼自杀的极端个案。

　　近日，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。

　　校园网贷究竟风行到什么程度?学生们借钱都用来如何消费?打着“月息低到%”、“最高可借5万”、“3分钟快速审核”等各色旗号的校园网贷平台，真如广告所说的“全心全意低息”服务学生?还是轻审核瞒漏洞，编织出“服务费”、“逾期费”等陷阱，让贷款学生陷入网贷泥沼的不良中介?对此，记者进行了采访。

　　“现在已经少多啦，以前教学楼厕所里都贴满了”

　　“再也不用因为‘口袋’问题而搁浅梦想，因为你拥有一台‘网上提款机’”;“‘我来贷’——放款最快的大学生借贷，公司目前推出了‘3分钟审批’项目，只需3分钟，快速通过审核”;“‘名校贷’——大学生借款平台领军者，月利率仅为%”在高校云集的北京市海淀区中关村南大街一带，记者走访几所大学校园发现，校园网贷宣传广告着实让人眼花缭乱。

　　“现在已经少很多啦，以前教学楼厕所里都贴满了，好像学校在清理这类广告。”中央民族大学小东门附近，即将毕业的大四学生王菡告诉记者，近期校园里有关贷款的广告被集中清理了许多。自己宿舍就有两名同学使用过校园网贷，都是想换新手机又不想向家里要钱，于是就选择了贷款。

　　“男生敢贷一些，基本用来买电子产品，苹果手机、游戏机这类的，还有用来买游戏点卡的。听说一些师兄师姐毕业后租房也用网贷呢，现在超前消费是潮流嘛。”王菡表示，自己周围用网贷的人还真不少。

　　记者在附近的北外、北理工等高校随机采访了多位在校生，他们都坦言身边有使用网贷的同学。“不知不觉就流行开了”，北京外国语大学的侯同学说，像“分期乐”、“趣分期”、“人人分期”、“名校贷”这些知名网贷平台，许多同学都注册有账号。而自己偶尔也会用“蚂蚁花呗”、“京东白条”来“救急”。

　　记者通过手机注册进入某知名贷款平台的官网，页面显示其平台的申请人数已超过70万人，并实时滚动播报着某学校某同学已申请借款，借款额度从1000元至2万元不等。业内人士：服务费滞纳费能占贷款额5%

　　校园网贷这么火，真如宣传广告所说的“全心全意低息”服务学生?对此，北京某P2P公司员工尹涛不以为然。他告诉记者，许多校园网贷平台吹嘘的“低息”经不起推敲，且审核程序、条款明细等方面漏洞不少。他举例说，一些产品抛出“利率低至%每月”甚至“零首付、零利息”这样的噱头，但实际的贷款资金成本并不低。不少网贷平台以低分期利

　　率吸引学生，但这些平台的月利率普遍在%至%之间，明显高于目前银行信用卡分期费率。

　　“这里面猫腻多着呢，这些平台都会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，学生真正签约借钱或产生了逾期后，才会意识到问题的严重性。”业内人士付先生指出，校园网贷机构利润来源的很大一块是贷款的利息、服务费等收入。这些费用一般都由网贷公司自行定标准，杂七杂八的服务费、滞纳费能占贷款总额的5%，有的平台甚至超过了10%。“我一个朋友曾经分两年分期付款过一个苹果6S，在每月900多元的还款总额里，莫名其妙有一项每月40元的保险费，后来打电话询问客服保险费是什么?对方支支吾吾，一会说是发生纠纷后请律师的费用，一会说如果不需要可立即取消。”侯同学表示，因为发现及时，朋友及时止损，可已稀里糊涂额外多支出了7个月280元保险费，看似一笔没“黑”多少，可量一大就是暴利了。“这哪叫服务学生，就是忽悠嘛。”她觉得。

　　就读于江西省某司法职业学校的大三学生杨军在接受电话采访时向记者表示，“校园网贷太容易申请了，许多人越陷越深。”在他看来，大部分的校园网贷平台审核十分随意，有些甚至凭学生证即可在线办理，根本不去评估申请学生的还款能力。“1000元的贷款，只要注册，然后网上填写自己的身份证、校名、银行卡号、同学以及辅导员的姓名电话即可。借款5000元以上则要中等级V2认证，录一段视频，发一段念自己身份证号、家庭地址的语音，签一份电子版合同，也可轻松搞定。”

　　逾期还款“利滚利”惊人

　　要是影响个人征信，后悔也来不及。“审核不严，借钱容易，就会控制不住。可只要逾期还不起钱，校园贷平台可就没那么好说话。”杨军告诉记者，因为网贷纠纷自己一位同班同学甚至被当地法院起诉。而另一位室友也因为找同学帮忙在不同的平台贷款，每个月一到还贷日期就焦虑。“拆东墙补西墙，拖一天是一天，又不敢告诉父母，天天在宿舍唉声叹气。”他感叹说。

　　在校大学生没有稳定的收入来源，一旦资金紧张，很容易还不上贷款。侯同学告诉记者，自己也差点因为逾期惹上麻烦，“我当时实在没钱，就想先拖一下，可逾期的第二天，催款的短信和电话就来了。对方一上来就劈头盖脸地威胁，‘先联系你学校老师，再找家长’。吓得我冷汗都出来了，编了个理由找家里要钱赶紧还了。”

　　记者调查发现，这类校园网贷产品还款时一旦发生逾期，随之而来的“利滚利”十分惊人。例如，“名校贷”会收取逾期未还金额的%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。

　　“这样在学校里乱贷，一旦逾期，不良记录可能会影响孩子今后的个人信用。现在信用记录这么重要，要是影响以后的房贷、车贷，真是后悔也来不及。”一位张姓学生家长向记者表达了自己的忧虑。

　　这种担心不无道理。他告诉记者，许多贷款平台与银行有合作，比如一家名为“伯仟分期”的贷款平台，一家哈尔滨的商业股份制银行是其合作伙伴之一。而另一家“趣分期”的

　　机构则在逾期还款的影响一栏明确标注，其业务是与银行合作的，不还款会影响个人终身征信

　　一、建议监管部门果断叫停“校园贷”..............2

　　二、“校园贷”野蛮生长亟待强化监管................3

　　三、别让校园贷沦为野蛮的“夺命贷”...............4

　　四、互联网金融“疯长”“校园贷”成高利贷...........5

　　五、广告铺天盖地大学生无人不知校园贷这水有多深？9

　　六、校园贷”不能一刀切，但“高利贷”得有人管.....12

　　一、建议监管部门果断叫停“校园

　　贷”

　　XX-04-1107:08:14来源:cnbeta网站(台州)

　　摘要：最近，河南一位郑姓大学生因在多个校园贷款平台负债数十万元无力偿还而跳楼自杀，这一悲剧再一次向人们提出了一个严肃的问题，校园贷这一被视为在互联网金融模式之下产生的“金融创新”产品，是否应该继续存在？校园贷是在校园信用卡被叫停之后出现的一个新事物。而校园信用卡之所以被叫停，是因为产生了大量坏账，一些大学生利用信用卡的透支功能过度消费，导致无法偿还，不仅影响了学业，而且致其家庭也被拖入了债务漩涡。校园贷是消费贷款的一种。消费贷目前在很多银行都已推出。这种模式的推行，既有利于活跃消费，也能帮助银行创造贷款收益。但是，作为贷款人在借贷时，必须对自己的还款能力有明确的预期，这就要求贷款人有可靠的经济收入来源。

　　但是，校园贷的服务对象大学生却并无这样的能力。大学生无论是学习还是生活费用，除了部分学生可以通过勤工俭学来完成以外，主要依赖家庭帮助，一些贫困家庭则通过政府补助来保证其学业并维持其较低生活支出，从总体上说，大学生的消费必须根据家庭经济条件“量

　入为出”。

　　但是，校园贷的出现打破了这种平衡，它可以使大学生方便地借助贷款来实现过度的超前消费，而由于其收入来源不稳定，就极容易产生无力偿还的问题。因此，校园贷是比校园信用卡走得更远的一种“金融创新”，既然校园信用卡已经叫停，校园贷就没有理由存在。

　　在校园信用卡叫停之后出现的校园贷，唱主角的是近两年大行其道的互联网金融平台，特别是一些P2P、网络小贷公司等，纷纷将市场开发的目光对准了校园，以至乱象频现。

　　而这种情况之所以出现，一个重要的原因是在金融市场发展以后，特别是新兴的互联网金融盛行以后，对于贷款平台的监管审查不严，监管部门在校园贷刚刚兴起之时，未能发现其潜在的风险因素。

　　另外，近几年为了帮助实体经济走出困境，持续放宽货币政策，但由于货币流通管道尚存在梗阻，导致流动性并未按预期进入实体经济部门，有相当部分流动性被P2P等平台投入到校园贷等市场之中，而一旦发生大面积的还贷问题，最终受损失的还是银行。

　　互联网金融由于便捷高效，很受消费者欢迎，是未来金融业的发展方向，但在整个市场出现这种变化后，需要市场监管及时跟上配套。从目前来看，拉动消费不能只图眼前利益，监管部门应该果断叫停校园贷，让大学校园重归宁静。

　　更为重要的是，在市场出现令人眼花缭乱的“创新”以后，市场监管手段也需要创新，尤其是互联网金融由于其本身还不够成熟，更应加强审查和监管，防止其为了追求商业利益而损害社会公共利益。

　　二、“校园贷”野蛮生长亟待强化监管XX年04月11日06:33:32

　　据报道，目前“趣分期”、“人人分期”、“爱学贷”等名目繁多的贷款方式打着“互联网金融”的旗号在高校“野蛮生长”，虽然有申请便利、手续简单、放款迅速等优点，但也存在信息审核不严、高利率、高违约金等问题，学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能陷入“连环贷”的陷阱。

　　对此，有网民认为，“校园贷”本身是应势而生的金融产品，但大学生亟须树立安全、理性的消费观念，同时，高校应出手维护健康的校园金融生态，金融监管部门也需加强监管，尽早尽快建立健全监管机制，为“校园贷”立规矩，并惩戒不法信贷公司，使“校园贷”健康发展。

　　非理性消费不可取

　　网民“君子竹”表示，“校园贷”既然存在，就会有一定的合理性。“校园贷”区别于信用卡，其审核快、放贷快，无疑成为不少大学生的最爱。应该看到它对于大学生创业、缓解困难大学生完成学业等方面起到的积极作用。

　　不过，网民“张全林”认为，消费信贷是一种金融工具，并无道德标签。网民“庄永明”也表示，大学生借助“校园贷”，实现超前消费和高消费，有的明显超出了承受能力。从自身找原因，主要是虚荣心作怪，没有养成理性而成熟的

　　“财商”。大学生必须树立理性的金融消费观念。对大学生来说，首先要找准自身定位，消费不能替代学业、攀比无助进步，需要提倡节俭节约风尚；其次，合理规避风险，以“能承担、减轻家庭负担”为消费原则，拒绝盲目跟风；最后，提高金融、消费领域的敏锐性，既不回避新生经济事物，也要有相应的警惕意识。建立健全监管机制

　　有网民指出，“校园贷”在给一些大学生带来金融便利的同时，金融监管部门需通过加强监管，控制潜在风险。

　　网民“沈墨金”表示，“校园贷”不透明的发展方式和不良的监管方式，不仅助长了学生透支消费攀比消费的行为，也导致了诸多学子深陷连环贷的泥沼之中。因此，应明确监管部门对网络贷款平台监管的责任。

　　网民“糊涂公民”建议，有关部门应尽早尽快建立健全机制，从而能够实时监控“校园贷”的消费事项和消费额度，从中判断款项是否被用在学业或者创业中，从而实现随时发现问题、随时纠正问题的联动监管惩戒，同时在校学生和全社会应进一步加强网贷平台方面的知识普及。

　　网民“朱永华”建议，政府相关部门在“量体裁衣”建立健全和完善各项监管制度的同时，对于故意设套挖陷阱坑害大学生的某些不法信贷公司，需清除出校园并给予严厉处罚，决不能任由校园贷成为校园的梦魇。

　　三、别让校园贷沦为野蛮的“夺命贷”XX-04-1015:01:00来源:中国青年网(北京)

　　过去的一个月，用福建师范大学大四学生小许自己的话说，“太煎熬了”。3月以来，小许的手机陆续收到分期乐、名校贷等多家网贷平台的催还款通知，每笔少的有七八十元，多的有1000多元。类似情况的同学还有18个，他们都是把个人信息提供给该校大四学生小飞，后被小飞用于网贷，总金额70余万元。如今小飞失联，同学们开始不断接到网贷平台催款，已严重影响学习生活。

　　忽如一夜春风来，满城都是“校园贷”。XX年以来，分期乐、名校贷等“校园贷”，开始在象牙塔内野蛮生长。随之而来，也衍生一系列的问题。比如，河南某大学生贷款60多万赌球，最后精神崩溃，愤而跳楼；大学生借贷血拼后，无力偿还，个人征信受到影响。而小飞利用同学信息，贷款70余万后失联，无疑是校园贷之“恶”的又一鲜活范本。

　　客观地说，校园贷本身并不是洪水猛兽。中国的消费框架是，中年人有钱但不任性，年轻人任性但没有钱。这种倒金字塔的消费构成，造成大学生消费被抑制，内需不畅、消费不振。校园贷的出现，让大学生超前消费成为可能。如此，既能“能解决了大学生的燃眉之急”，也能扩大内需，颠覆“量入为出”的消费模式，何乐而不为呢？

　　但问题是，一些校园贷款的审核门槛过底，甚至是打政策的擦边球，暗设消费陷阱，让校园贷严重变味，成了高利贷、“夺命贷”。比如，许多校园贷产品，“凭学生证即可办理”、“一分钟系统自动认证”，甚至盗用同学信息，都能获得贷款；不对客户进行风险控制，不讲清消费风险，甚至连贷款利息都说的含混不清，而一味地鼓励不韵世事的大学生“贷贷贷”，以便获取自身的利润。如此，岂能不放大风险，让校园贷成为“夺命贷”么？

　　别让校园贷沦为野蛮的“夺命贷”。目前而言，一方面要规范校园贷，将具有欺诈性，不合规、有隐患的校园贷产品，剔除出去，净化市场环境，确保大学生的贷款安全；另一方面，要引导同学做好风险管控。学校要通过宣讲、教育，让同学认清提前消费的利与弊，理性消费、拒绝血拼。唯有去除这些风险，校园贷才能告别野蛮步入健康发展的轨道。

　　四、互联网金融“疯长”“校园贷”成高利贷

　　XX-04-1108:31腾讯新闻

　　日前，记者深入河南多所高校实地调查，发现“趣分期”、“人人分期”、“爱学贷”等名目繁多的贷款方式打着“互联网金融”的旗号在高校“野蛮生长”，虽然有申请便利、手续简单、放款迅速等优点，但也存在信息审核不严、高利率、高违约金等特点，学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能陷入“连环贷”的陷阱，亟待加强监管。

　　警示:莫让“校园贷”变成“亡命贷”！

　　导读

　　你听说过校园贷款吗？又是否参与过它呢？

　　不久前，河南郑州某学院的一名在校大学生郑德幸因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款，最终跳楼自杀，引发了我们对校园网络贷款的关注。

　　正如我们都能感受到的，互联网金融的蓬勃发展，迎来了大学生分期消费市场的春天。

　　普通大学生的经济来源依靠父母，只有固定的生活费用但是消费水平高，为了满足消费需求很多同学会考虑分期付款等服务，一种号称“零首付”“零风险”“无担保无抵押”“100%正品”的新兴消费模式正在全国大学生中流行起来，从数千元的手机到几十块的袜子，都可以通过这种先赊购后月付的方式“随时拥有”。

　　但先消费，后付款，看上去很美，实则暗藏风险，不少大学生因此掉入“高费贷”陷阱，却投诉无门。

　　导读中提到的事件中，事件主人公郑德幸的父亲认为儿子走上绝路的原因，有部分要归咎于校园贷过于容易。因为学校的墙上到处都是借贷广告，桌椅、厕所上都刷着广告，想借款太容易了。

　　▲百度输入关键字“校园贷”，约有37900个相关词条

　　根据事件发生的学院通报了解到，XX年暑假期间，郑德幸因网络博彩和炒股欠下债务。为偿还债务，他借用、冒用同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在多个网络分期平台购买高档手机用于变现，并在"爱学贷"、"闪银"、"诺诺磅客"等小额贷款平台申请小额贷款。最终郑德幸欠了万元巨款，选择了自杀。

　　这对于郑德幸本人和他的家庭而言无疑是一个灾难性悲剧，我们在为生命离去感到伤心的同时也需要思考事件中存在的问题。万元对于一个普通大学生而言真的是巨额，可为什么郑德幸可以轻易贷款到这么大笔金额哪？这样的事件已经发生了，在我们生活周边会不会有相似的事件正在进行？

　　?让我们一起来深度分解“校园贷款“

　　无处不在的“校贷”诱惑

　　校园中会有随意张贴的相关小广告以及各式网贷，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：

　　一是单纯的P2P贷款平台，比如名校贷、我来贷等；二是学生分期购物网站，如趣分期等；

　　三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。

　　商家和销售网站利用一切形式刺激大学生消费，分期付款，打白条等都是它们经常采用的手段。

　　穷学生为何爱上“校园贷”

　　不知道从什么时候开始，借明天的钱，享今天的福在我们周边流行开来，也成为了不少大学生新的消费选择。

　　XX年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有%的大学生会使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比%、网络贷款占比%。另据速途研究院《XX大学生分期消费调查报告》调查结果，61%的大学生倾向于选择分期付款消费。

　　为了购买新手机，为了和女朋友一起出去旅游，为了获得一部高性能相机，为了不错过新上市的鞋包没钱还要买买买，大学生“吃土族”就是这样诞生的！

　　“校园贷”怎样套牢大学生

　　这种提前消费的模式对于没有收入来源的我们其实并不是非常有吸引力的，可是它们最终又是怎样将我们套牢的哪？

　　为了让大学生了解并且使用自己的产品，很多校园贷平台一般是这样在学校里面推广，并且逐渐把大学生们“套牢”的：

　　第一步：招聘学生做校园地推

　　“我的同学就是我的客户。”一直担任学院学生会干部，

　　去年成了互联网金融公司借贷宝的校园代理加入“二维码”推销大军的同学在网上对有关记者这样讲。

　　第二部：审核流程简单

　　为了方便推广，扩大用户数量，很多“校园贷”平台对申请贷款的大学生的审核流程非常简单，很多“校园贷”平台主要依靠线上途径完成授信，在填写多项个人信息资料后，主要通过远程视频等途径确认信息，有的甚至只需提供学生证和身份证即可办理。

　　郑德幸同学曾编造借口，获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息，并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的，达到了11万元。郑的室友表示，网络上和他有关的不少借款，其签字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。这样的事情真的是细思极恐，很多时候我们都会忽视个人的信用记录对未来的发展的重要影响。

　　第三步：鼓励大学生借款超前消费

　　校园网贷平台显示，大学生们的借贷需求五花八门，消费购物、应急周转、培训助学、旅行、微创业、就业准备等等。在一些平台的官网上，还可以看到一些申请贷款成功的学生贷款金额和理由：“借款6800元，24期，给女朋友买iphone6”、“30000元，36期，毕业自主创业”。

　　就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”上，除了列出琳琅满目的商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”

　　的诱人字眼。

　　面对这样的诱惑，很多时候大学生是没有抵抗能力的。该网站介绍显示，XX年9月1日上线活动营销栏目，推出了“全国首届大学生分期购物节”，21个小时内订单金额突破1亿元大关。此外，该网站专门开辟了热门端游的游戏点券的分期付款，页面显示，限时抢购的满减电子券当日被抢空。

　　“校园贷”美好外表下的不美好

　　很多“校园贷”平台确实没有利息，但会收取不低的手续费。以某款“低息”网贷平台来说，号称月利率仅%。1万元每月只需要还99元。这样的收费看着好像很便宜：

　　假如借1万元，24个月，采用标准的等额本息还款法：每月还款额=贷款本金×[月利率×^还款月数]÷[^还款月数—1]=10000×[×(1+)^24]÷[(1+)^24-1]=

　　但是，有网友真的在该平台借款10000元，24个月，每期却要还款元。怎么比刚才算的多了元？？

　　已经有网友证实一台4000元的手机，使用分期付款方式购买，实际需要支付的总金额高达4800元。

　　“校园贷”某层度上就是以服务为名义的高利贷，分期